捷翔配资网-专业的金融配资网站-安全可靠的股票配资首选平台!

[债券融资]退休家庭的财务计划应具有一定比例的国债投资

作者:捷翔配资网 时间:2020-07-07 20:00 分类:证券配资 阅读:

本文字数统计:1332 字,预计阅读时间 5 分钟

导读: 高女士55岁,现已退休,退休工资每月约2000元,医疗最高能报销90%;张先生55岁,在职,年收入约12万元,5年后退休,退休工资每月约3500元,医疗最高能报销95%。他们的女儿现定居美...


高现年55岁,已经退休。退休工资大约是每月2000元,大多数医疗高可以报销90%;张老师今年55岁,正在工作,年收入约为12万元。五年后,她将退休,月薪约为3500元。高的大多数医疗可以报销95%。他们的女儿现在住在美国。这个家庭每月在日常开支上花费2000元,平均每年在旅游上花费15000元。该家庭拥有3万元现金和活期存款、15万元定期存款、1万美元外币资产、8万元投资基金、20万元短期国债、10万元黄金投资、80万元房地产(自营)和一辆价值15万元的汽车。实现医疗保障的财务管理目标和财务分析,每年支出约1万元;养老保障年支出约为4万元;确保年旅游支出在15000元左右;在资产安全和确保前三个目标实现的前提下,资本投资回报率将达到8%。主要优点:高女士的家庭没有债务,她的资产状况良好。她的年收入和支出保持盈余,她的财产是稳定的。主要缺点:定期存款和政府债券在投资和财富管理资产中的比例超过高,导致总资产回报率相对较低。风险规划:目前,高女士和张先生身体健康,医疗费用报销情况良好。随着年龄的增长,未来可能的医疗报销比例将会降低,因此我们应该提前计划并对医疗费用的支出做出假设。这里假设年支出为10000元,与财务管理目标相对应。考虑到商业保险中的严重疾病、事故和医疗保险的比率对老年客户来说非常高化,保险的意义并不大;另外,在高女士家庭的资产中,房地产和汽车占了相当大的比例,主要是为了防范个人和财产的风险,所以建议购买汽车保险和家庭财产保险。投资规划在高女士家庭的总资产中,房地产、汽车等固定资产调整不方便,可调度的货币资产分别为56万元和1万元,分配方式为(65.1万)现金和活期存款(65.1万)3万元,主要作为家庭日常开支和应急储备资金。一年期和三年期定期存款(651,007)总计100,000元。这里有一些提示。存单应该分开开。目前迫切需要收取其他票据的利息。国债(651,007) 5万元。目前,国债是一种风险接近于零的理财产品,应该在投资配置中占有一定的比例。此外,它还考虑了客户的投资心理、投资偏好和投资习惯。封闭式基金: 10万元。封闭式基金的高贴现率存在机会,风险很小。权益基金: 10万元。最近股票市场波动很大,所以建议通过投资专家间接投资这个市场。黄金: 10万元。黄金作为一种特殊商品,随时都有很好的保值功能。目前,分析显示,黄金的供给少于需求,并且上升趋势没有改变,因此可以投资。但是,应该注意的是,必须严格掌握在高,低买高卖的原则,建议从实物黄金投资开始。剩下的8万元可以作为旅游和养老的储备资金。风险意味着投资总是有风险的。一方面,风险的大小取决于所选择的投资品种的因素,即非系统性风险;另一方面,可能存在一些系统性风险,如政策变化和不可抗力。从以上规划可以看出,高女士的家庭可以轻松实现各种财务目标,她的资产将继续积累。但是,应当注意的是,当经济状况、金融环境和家庭状况发生变化时,财务计划应当同时进行调整。丰富而激动人心的内容欢迎访问http://www.cnlist.co

每日金融名言:

本文是介绍[债券融资]退休家庭的财务计划应具有一定比例的国债投资的所有内容,更多相关内容请关注收藏本站,谢谢!

(关键词:)

标题链接:[债券融资]退休家庭的财务计划应具有一定比例的国债投资http://krtm.net/zhengquan/366.html

标签:

未经证实的信息仅供参考,不做任何投资和交易根据,据此操作风险自担。本站拥有对此声明的最终解释权。

上一篇:[债券融资]在加息的预期下投资国债是不合适的 我们应该买什么?

下一篇:没有了

相关推荐


关注我们

    捷翔配资网-正规安全股票配资平台_炒股期货证券配资门户
返回顶部