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[债券融资]对于储蓄还是国债 哪个更具成本效益?

作者:捷翔配资网 时间:2020-07-10 00:00 分类:证券配资 阅读:

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导读: 进入2008年以来,由于股市震荡、某些银行理财产品的零收益等因素的影响,个人投资者们又逐渐开始回归债券的投资,不少人放弃了传统的银行储蓄,将资金全部用于购买国债,银行...


银行

自2008年以来,由于受股市波动、部分银行理财产品零回报等因素的影响,个人投资者逐渐开始回归债券投资。许多人放弃了传统的银行储蓄,用所有的资金购买政府债券,在银行面前购买债券的浪潮又开始了。然而,许多投资者对国债投资没有全面的了解。事实上,国债投资与银行储蓄相比并没有绝对优势,有时国债投资的收益会低于银行存款的收益。因此,投资者应该理性对待他们,合理配置他们的投资资本。银行储蓄有四大优势。金融专家表示,与购买国债相比,银行储蓄有四大优势。一是灵活性。许多人购买国债是因为同期它们的利率高于储蓄存款。然而,它的缺点是固定利率,长期,不能提前提取。当银行频繁加息时,投资者只能叹息。一些投资者报告说,虽然银行储蓄可以提前提取,但购买国债时利率高于银行利率,所以他们仍然购买国债,但现在看来,这样做并不划算。国债只能持有到到期,中短期债务很容易处理。如果你购买长期国债,那真的很麻烦。银行储蓄和金融管理的第二个优势在于利息税的可能波动。许多投资者热衷于购买国债的另一个原因是,国债免征利息税,而目前银行存款要缴纳5%的利息税,因此普通人更愿意购买国债,但这样做存在一定的风险。去年8月,银行储蓄存款的利息税从20%下调至5%。如此大的调整对当时的银行储蓄投资和国债投资产生了巨大的影响,而起初看起来更具成本效益的国债并不那么具有成本效益。利息税不是静态的。许多人现在谴责利息税。如果天利和息税真被取消,国债将成为投资者手中的一根鸡肋。因此,如果扣除税款后的定期存款利率与同期国债利率相近,我们应该尽量选择银行存款,这样可以更灵活地规避取消利息税的风险以及加息的风险。银行存款质押的便利性和灵活性是其第三大优势。据有关专家介绍,由于银行存款实行实名制,而国债是匿名的,如果储户有暂时的资金需求,他们往往可以通过银行凭存单进行小额质押贷款,也可以通过网上银行和电话银行方便地完成贷款和还款。但是,国债质押不能通过网上银行或电话银行完成。银行储蓄投资的第四个优点是出国方便。无论是出国留学还是出国旅游,出国前往往需要向相关方提供存款证明。例如,要送孩子出国留学,必须提供6个月以上的银行存款证明。这时,只有银行存款证被承认,但国债不被承认。购买哪种国债因人而异。目前,市场上发行和流通的国债通常有两种:凭证式国债和记帐式国债。凭证式国债利率高于银行存款和固定利率,而记账式国债利率低于同期银行存款年利率,对市场变化敏感。因此,相关人士建议,老年人等保守投资者可以考虑购买凭证式国债,而风险承受能力强的年轻人可以考虑购买账面式国债。此外,如果投资者必须购买国债,并且不愿意承担加息风险,那么在深圳和上海证券交易所上市交易的浮动利率债券和簿记国债实际上是不错的选择。当银行存款利率提高时,浮动利率票据的优势就显现出来了。在央行多次加息的背景下,固定利率债券受到了g

簿记国债可以在交易所交易。一旦银行提高利率,储户想将其转换成存款,他们可以很容易地通过交易所出售。然而,由于目前很多人不了解浮动利率债券和簿记国债,大多数人主要购买凭证式国债,在加息时可能会遭受损失。事实上,如果储蓄模式配置得当,它可以获得比国债更多的收益,甚至节省时间。整存整取与教育储蓄相结合的收益大于一些国债的收益。虽然现在发行的凭证式债券的利率比定期存款的利率高,但在资金的使用上仍有一定的局限性。普通投资者应采取“篮子”配置计划,合理规划资金,找到债券投资和存款投资的黄金分割点,实现双赢。

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